atom
Консультанты, как правило, либо на платной основе или на комиссионной основе; однако, новичку брокерские Wisebanyan Инк. по Wisebanyan ценных бумаг утверждает, что ни, предлагающих “бесплатные” финансовые услуги через свой сайт. Wisebanyan рекламирует себя как “первый в мире бесплатный финансовый консультант" предлагает финансовые и инвестиционные консультации бесплатно. В отличие от многих инвестиционных консультантов, не требует минимального остатка или взимать с вас нет базовой платы управления . Однако, в апреле 2017 года, робо-брокерские запустила свой первый платный "премиум пакет" называют комплект защиты от налогов .
Wisebanyan предлагает “личные инвестиционные счета” и рот, традиционные и сентября Нру. Чтобы начать работу с Wisebanyan, клиенты создали профиль и набор вопросов для оценки толерантности к риску . Эти типы вопросов, как правило, будет просить вас, что ваши краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные цели. Еще один важный аспект на эти вопросы-это временной горизонт, в котором вам понадобится доступ к вашим деньгам. Оттуда, клиенты также ответить на вопросы, касающиеся их задачи и Wisebanyan попытки инвестировать в соответствии с обоими критериями. Фактические методы, за это, конечно, Проприетарный, но самое интересное, что про их обслуживание плата не взимается за счет инвестирования с Wisebanyan.
В то время как большинство инвестиционных компаний потребует некоторых финансовых обязательств в процессе их планирования, будь то с помощью комиссии-на основе общего АУМ плату или вознаграждение от продуктов, которые они продают, советник услуги не бесплатно. Продукт-консультанты только зарабатывать деньги, если вы покупаете конкретный продукт они продают. Эти продукты могут варьироваться от начислений в полисы страхования жизни . Чтобы оценить свою потребность в этих продуктах, они будут управлять Вами через анкеты толерантность к риску (аналогично делала Wisebanyan). Оттуда, основного финансового плана будут изложены, и все продукты, рекомендуется, чтобы вы полностью объяснили. Вы можете спросить себя, почему так много работы пошел бы в финансовом плане без каких-либо подписей или обязательства на данном этапе, но помните, эти типы советников приносят доход только после того как вы купите одно из их изделий. Как таковые, они не заинтересованы, чтобы показать вам больше авансом.
В отличие от платные советники будут взимать с вас процент от общей суммы активов вы будете давать им управлять. В то время как они могут предложить полисы страхования жизни и аннуитетов, а также, эти типы советников, как правило, будет обрабатывать брокерских счетов. Предположим, вы положили в $200,000 с инвестиционным консультантом и его сбор-1%. Даже без размещения сделки вы уже будете платить $2000 только за то, что ваши деньги с этим человеком, так что вложенные деньги будет $198,000. Умножьте это на крупные суммы денег и большие проценты начисляются, а оплата может быть огромной.
Какие наборы Wisebanyan исключением является то, что она оценивает свою терпимость к риску и позволит вам положить деньги на счет без необходимости платить кому-то. Всегда есть подвох, хотя. Wisebanyan делает деньги на дополнительные продукты и услуги, он надеется, что ее клиенты будут покупать после использования их бесплатных услуг для некоторое время. Как упоминалось ранее, недавно Wisebanyan выкатил свой первый платный пакет — пакет налог .
Пакет защита налоговые расходы 0. 24% годовых, суммой в $20 в месяц. С помощью этого пакета, клиенты получают доступ к трем дополнительным функциям: WiseHarvesting, селективной торговле, и Ира преобразования(бэкдор Нру). WiseHarvesting по сути термин компании был придуман для обозначения его особенность налоговые потери при уборке, а его функция выборочного трейдинг позволяет клиентам снять etfs, которые проводятся в других местах от будущей торговли на своем счете Wisebanyan .
В то время как некоторые из вышеперечисленных характеристик связано со счетами в других робо-брокерские. Предпосылкой здесь является то, что Wisebanyaan считает, что не все клиенты требуют эти дополнительные функции и те, которые будут раскошеливаться деньги за премиум-функции. Многие финансовые консультанты процветают от идеи о том, что клиенты будут делать то, что легко. Wisebanyan банки на это, как их платформе, работает под предположением, что так как клиенты уже есть немного денег с собой, они скоро пролонгировать свои другие активы, как там хорошо, чтобы упростить вещи.
Нижняя Линия
В конечном счете, Wisebanyan похож на большинство продуктов-консультанты, которые предлагают аналогичные услуги. Как и большинство финансовых консультантов, прежде чем деньги могут быть зачислены на инвестиционный счет с Wisebanyan, полный финансовый профиль риска должен быть выполнен. Это отличная отправная точка для тех, кто пытается вкладывать деньги, и не нужны никакие обязательства . Всегда оценивайте свой риск заранее, независимо от того, какой продукт вы в конечном итоге, и понять разницу между платным и продукт-консультанты. (Подробнее см.: в чем разница между платной основе советники и комиссии-консультанты?)