Ubuntu
Лучше всего, чтобы начать экономить на пенсию как можно раньше, и есть множество продуктов, доступных, чтобы помочь вам обеспечить ваше будущее финансово стабильным. Вклад в спонсируемых работодателем пенсионных планов, таких как 401(K) планы, является одним из самых популярных способов увеличить пенсионные накопления . Если вы никогда не имели возможности или предусмотрительности, чтобы откладывать деньги в течение ранних лет, впрочем, может показаться, что это слишком поздно, чтобы начать вносить вклад в свой Пенсионный план. Хотя это может быть предпочтительным, чтобы начать экономить на пенсию, как только вы входите в рабочую силу, будьте уверены, что если вы можете быть в конце 30-х, 40-х или даже 50-х годов, это всегда правильное время, чтобы начать вносить вклад в ваши 401(K).
Что такое 401(к)?
401(к) является квалифицированным план пенсионных сбережений, предлагаемых вашим работодателем. Взносы делаются через рбп зарплату, до или после уплаты налогов, в зависимости от типа 401(K) счета у вас есть. Как только средства вклад в 401(к) план администратор вкладывает в бассейн всех работников взносы в различные ценные бумаги, взаимные фонды и облигации для получения процентов. Когда вы выйдете на пенсию, ваши 401(K) стоит больше, чем общая сумма ваших взносов из-за силы соединения проценты, полученные за время. Некоторые планы предлагают возможность самостоятельно управлять своим счетом и вручную выбрать, какие ценные бумаги ваши вклады инвестируются В, но этот вариант лучше всего подходит для тех, кто не опытные инвесторы.
В то время как ИРС предоставляет определенные рекомендации, к которым все 401(K) планы должны соблюдать конкретные условия каждого плана продиктованы вашим работодателем. Однако, несмотря ни на что план ваш работодатель предлагает или сколько вам лет, когда вы начать работу, есть три основных способа вы можете сделать большую часть вашего 401(к) экономия.
Увеличьте Ваши Вклады
В 2015 году предельный вклад в 401(K) пенсионные планы, составляет $18,000 в год. Однако, этот предел обычно поднимаются каждые несколько лет, чтобы компенсировать рост стоимости жизни корректировки. Кроме того, участники плана в возрасте старше 50 лет имеют право вносить дополнительные догонялки взносы от $6000, на общую сумму 24000 каждый год. Этот увеличенный лимит вклад создан специально для того, чтобы пожилые участники планируют сложить свои сбережения в годы, предшествовавшие выходу на пенсию.
Важно отметить, что планы 401(K) может принимать взносы от вас и вашего работодателя. Часто, любой вклад, который внес ваш работодатель зависит от собственного вклада. Однако, некоторые работодатели решили спонсировать планы, которые требуют они вносят определенный процент от заработной платы, независимо от взносов работника . Это означает, что даже если Вы не делают никаких взносов в течение года, ваш работодатель может быть в любом случае обязаны вносить . Это только одна из причин, он может подобает вам начать 401(к), даже если Вы не готовы внести свой вклад на свой собственный. Пока этот сценарий не имеет ничего общего, это не будет unheard; чаще, работодатели соответствовать ваш вклад, до определенного процента от вашего годового вознаграждения, вознаграждения работникам, сохранить для выхода на пенсию по фактически удваивает их взносы. В других случаях, сотрудники не обязаны делать какие-либо взносы, поэтому важно ознакомиться с условиями плана вашего работодателя . Максимальная суммарная 401(к) взносы в 2015 году, в том числе и работодателя средства работник, является меньшим из 100% компенсации работнику или $53,000.
Обойти наделении График деньги в яму
Одним из самых острых вещей о содействии спонсируемых работодателем пенсионных планов в начале жизни вы можете в конечном итоге теряя значительную часть своих сбережений за счет наделения графика вашего плана, если вы решите сменить работу.
Расписание вестинг-это просто линия времени, который определяет степень, в которой участники плана получают право на их счетах на основе ряда лет они были заняты. В то время как ваши собственные вклады всегда на 100% законный, взносов работодателя, ваш план может быть полностью или частично аннулирован, если Вы не работали на своего работодателя за минимальное количество лет. Если не начать вносить свой вклад в ваш работодатель спонсируемых 401(к), пока позже в жизни, Вы не можете иметь дело с этим неудобством, потому что вы, вероятно, уже встретились требованиям владения .
Однако, если вы подумываете о смене места работы, обязательно прочитайте график наделения своего плана и подумать о потенциальных последствиях ваших пенсионных накоплений . Если есть немного места для маневров в будущем планы по занятости, возможно, вы решите отложить изменится, пока вы полностью возлагается.
Выбрать правильный счет для Вас
Когда вы начинаете вклад в 401(к), независимо от вашего возраста, он платит, чтобы знать, какой тип аккаунта ваш работодатель предлагает. В общем, 401(K) планы являются традиционным, но также может быть предоставлена возможность внести свой вклад в Roth счета . Единственное различие между традиционным и счет Roth является источником взносов. Любые вносимые Вами на счет производится на основе до вычета налогов . Это означает, что часть вашего ежемесячного возмещения вычитается из вашей зарплаты, в соответствии с указанным сумма рбп, прежде чем какие-либо налоги вычитаются. Данный вид вклада эффективно снижает свой годовой налогооблагаемый доход. Вместо того, чтобы платить подоходный налог на эти средства в этом году они заработали, Вы платите налог в год они изымаются. Этот тип счета является особенно популярным среди тех, кто считают, что они будут в более низкие налоговые кронштейн после выхода на пенсию.
Наоборот, приходится рот подходят для тех, кто думаю, что они будут в более высоком кронштейне позже в жизни, потому что взносы для счета рота сделаны с после уплаты налогов долларов. Вы платите подоходный налог на вашу полную компенсацию каждый год, но квалифицированный вывод из своего рота 401(K) не облагаются налогом.
Пример
В зависимости от вашего годового вознаграждения, вы можете быть в состоянии хранить до вполне здорового заначки, даже если Вы не начать вносить свой вклад в 401(к), пока позже в жизни. Предположим, в возрасте 50 лет, вы планируете выйти на пенсию по официальному полный пенсионный возраст составляет 67 лет. Если вы вносите максимальный вклад в размере $24000 каждый год, вы инвестировали $408,000, даже без учета увеличения лимитов взносов, взносов работодателя и процентные.
Если ваш работодатель матчей взносы до 15 000 долларов в год и получает последовательное 6% процентная ставка, ваш счет вырастет до $1,100,302 к тому времени вы на пенсию в 17 лет. Даже если сделать максимальный вклад $24,000 и ваш работодатель платит в $15 000 в первый год и никогда не сделать еще один вклад, Ваш аккаунт будет по-прежнему расти до $105,018.
По общему признанию, $24,000 много отложить, если вы получаете большую зарплату, и, надеюсь, вы можете начать вносить взносы до 50. Используя те же прогнозируемые пенсионного возраста, предположим, вы начинаете вклад $7000 за год в возрасте 40 лет . Ваш работодатель соответствует свой вклад до $15000, так что ваши фактические годовые взносы совпадают на 100% каждый год на сумму вклада в размере $14,000 . При годовой процентной ставке 6%, ваш счет вырастет до $891,880 к тому времени вы на пенсию в 27 лет.
Конечно, чем раньше начать ваш вклад, тем больше вы можете воспользоваться преимуществами сложных процентов. Однако, даже если Вы не начать экономить на пенсию, пока позже в жизни, вы можете сэкономить существенную сумму, если вы делаете большую часть взносов пределы. Если у вас есть опыт инвестирования, вы можете также быть в состоянии генерировать более высокую прибыль за счет самостоятельного управления ваши 401(K).